在中國人民銀行浙江省分行的牽頭推動下，近日，“浙科聯(lián)合貸”服務(wù)模式在杭州科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)正式落地。工商銀行、杭州銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、中信銀行、招商銀行等12家金融機構(gòu)共同聯(lián)手，首批30余家杭州科技型企業(yè)已率先受益。

“浙科聯(lián)合貸”圍繞科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期三個階段，分別設(shè)計“浙科普惠聯(lián)合貸”“浙科成長聯(lián)合貸”“浙科領(lǐng)航聯(lián)合貸”專項產(chǎn)品，以滿足科技型企業(yè)全生命周期融資需求。

一致接觸、同時啟動、共同服務(wù)

嘀嗒一秒鐘，20瓶礦泉水從生產(chǎn)線上飛速通過，不合格產(chǎn)品被瞬間識別——位于未來科技城海創(chuàng)園的杭州匯萃智能科技有限公司，是國內(nèi)首個完全自主掌握底層算法的工業(yè)機器視覺企業(yè)，也是“浙科聯(lián)合貸”首批落地的企業(yè)之一。

“這項機器視覺技術(shù)，能夠延伸至工業(yè)制造業(yè)數(shù)千個場景的應(yīng)用。我們從技術(shù)研發(fā)到實現(xiàn)盈利，足足等了12年。”匯萃智能創(chuàng)始人周才健直言，企業(yè)初期無盈利、無抵押、無規(guī)模訂單，面臨著典型的“三無”困境，只能靠讓渡股權(quán)融資?！叭绻麤]有政策支持，像我們這樣的科技企業(yè)很多會‘死’在半路上?！?/p>

轉(zhuǎn)機出現(xiàn)在前不久。工商銀行浙江省分行與杭州銀行簽訂“浙科聯(lián)合貸”合作協(xié)議，分別為匯萃智能提供2000萬元、1000萬元授信，以模式創(chuàng)新支持科技企業(yè)發(fā)展。在“浙科普惠聯(lián)合貸”的精準(zhǔn)支持下，企業(yè)進入快速增長期，從原先純研發(fā)投入，到如今30%-40％的年復(fù)合增長率，今年營收已較去年同期實現(xiàn)翻番。

“‘聯(lián)合貸’實現(xiàn)了‘一致接觸、同時啟動、共同服務(wù)’的突破?！惫ど蹄y行浙江省分行公司金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理夏邦圓說，兩家銀行共同從企業(yè)經(jīng)營狀況、技術(shù)實力、發(fā)展?jié)摿Φ染S度對初創(chuàng)期企業(yè)進行批量畫像，運用“浙科普惠聯(lián)合貸”快速匹配普惠融資需求，目前雙方已向傳統(tǒng)科技企業(yè)名單外的初創(chuàng)企業(yè)提供融資授信超1億元。

利率更低、額度更大、審批更快

在家用一個小小的檢測盒簡單操作，便能得到以往在大醫(yī)院才能檢測出的精準(zhǔn)報告——由西湖大學(xué)孵化的西湖維泰（杭州）診斷技術(shù)有限公司，掌握國際領(lǐng)先的臨床質(zhì)譜檢測技術(shù)。

然而在企業(yè)成立初期，西湖維泰也面臨著“三無”的困境。專業(yè)設(shè)備亟待采購、研發(fā)轉(zhuǎn)化與生產(chǎn)運營需投入大量資金，這一度讓公司創(chuàng)始人施紅軍一籌莫展。在關(guān)鍵時刻，杭州銀行科技支行提供了350萬元“信用+擔(dān)保”組合貸款。隨著技術(shù)進入轉(zhuǎn)化期，如今西湖維泰的檢測試劑盒銷量實現(xiàn)爆發(fā)式增長——從年銷售額僅9萬元躍升至單品突破5000萬元。

“面對研發(fā)與產(chǎn)能擴張需求的激增，我們還面臨單家銀行無法覆蓋的信貸缺口?！笔┘t軍坦言。隨著今年“浙科聯(lián)合貸”的推出，杭州銀行與興業(yè)銀行杭州分行聯(lián)手又將西湖維泰納入“浙科成長聯(lián)合貸”合作范圍，為企業(yè)提供合計1200萬元授信，令他驚喜的是，貸款利率較市場平均水平低了26個基點。

“我們現(xiàn)在不只看財報，更注重評估企業(yè)的‘軟信息’?！焙贾葶y行科創(chuàng)金融事業(yè)總部負責(zé)人徐偉表示，過去審核依賴“一刀切”財務(wù)指標(biāo)，如今獲批發(fā)放“浙科聯(lián)合貸”的12家銀行正在形成“銀銀合作”，為科技型企業(yè)提供更具耐心的信貸服務(wù)。

風(fēng)險共擔(dān)，避免“踩踏”風(fēng)險

相比另外兩項“聯(lián)合貸”，“浙科領(lǐng)航聯(lián)合貸”則直接面向成熟期企業(yè)，以標(biāo)準(zhǔn)銀團方式讓利率低于同期企業(yè)貸款利率。

杭州一家國內(nèi)領(lǐng)先的人工智能全病程管理服務(wù)商的自研平臺覆蓋診前、診中、診后全流程健康管理。隨著業(yè)務(wù)擴展，企業(yè)在研發(fā)投入、市場推廣及服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)方面的資金需求不斷增長。民生銀行杭州分行就與杭州銀行聯(lián)手，通過“浙科領(lǐng)航聯(lián)合貸”提供2000萬元標(biāo)準(zhǔn)銀團貸款，利率低于同期企業(yè)貸款利率74個基點。

“該產(chǎn)品專為成熟期企業(yè)設(shè)計，具有額度高、期限長、利率低和風(fēng)險共擔(dān)等特點?！泵裆y行該筆業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，合作銀行通過“銀行+產(chǎn)業(yè)專家”雙軌評估機制，對企業(yè)技術(shù)實力、商業(yè)模式進行全面評估，制定出更加綜合的金融方案。

杭州銀行科技支行行長樓月未說，“浙科聯(lián)合貸”的核心創(chuàng)新在于構(gòu)建了“信息共享、風(fēng)險共擔(dān)、資源互補、政策集成”四位一體的服務(wù)生態(tài)，其風(fēng)險共擔(dān)機制顯著提升了金融服務(wù)的可持續(xù)性，“避免單一銀行因項目失敗承擔(dān)過高損失，或個別銀行提前抽貸引發(fā)‘踩踏’風(fēng)險。”

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