在國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略深入推進(jìn)的大背景下，金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，積極探尋著綠色金融的創(chuàng)新路徑，齊魯銀行立足主責(zé)主業(yè)，深入踐行綠色金融理念，助力推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型升級(jí)，以金融力量助推山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。

為響應(yīng)國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略，齊魯銀行創(chuàng)新推出“可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”，并于近日，成功獲評(píng)2025“好品金融—綠色金融”產(chǎn)品，它通過將貸款利率與企業(yè)預(yù)設(shè)的可持續(xù)發(fā)展績(jī)效目標(biāo)（SPT）掛鉤，利用市場(chǎng)化激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境效益雙贏。關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)（KPI）是衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展表現(xiàn)的核心。KPI覆蓋多個(gè)領(lǐng)域，包括能效提升、溫室氣體減排、廢棄物減少、可再生能源利用、水資源節(jié)約、可持續(xù)采購(gòu)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生物多樣性保護(hù)以及環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）評(píng)估等。這些指標(biāo)確保企業(yè)行動(dòng)與國(guó)家可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略及聯(lián)合國(guó)2030可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDGs）一致，且可量化、驗(yàn)證，具備某一時(shí)間段內(nèi)的可持續(xù)性。

2025年，齊魯銀行濱州分行成功為濱州某專精特新“小巨人”企業(yè)發(fā)放以氫氣回收利用量為關(guān)鍵指標(biāo)的可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款，以創(chuàng)新實(shí)踐交出了一份亮眼的綠色金融答卷，標(biāo)志著齊魯銀行在轉(zhuǎn)型金融領(lǐng)域邁出了具有里程碑意義的一步。

該企業(yè)作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的NMP（N-甲基吡咯烷酮）頭部供應(yīng)商，其生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的副產(chǎn)品氫氣被高效回收利用，與丙烯酰胺反應(yīng)生成高附加值的環(huán)己烷/二環(huán)己烷。齊魯銀行濱州分行通過深入分析企業(yè)生產(chǎn)工藝和可持續(xù)發(fā)展?jié)摿?，設(shè)計(jì)了以氫氣回收利用量為可持續(xù)發(fā)展績(jī)效目標(biāo)（SPT）的貸款方案。該方案以2024年全年氫氣回收使用量為基期值，設(shè)定1年為觀察期，若2025年度企業(yè)氫氣回收利用量達(dá)標(biāo)，則下一年度貸款利率下調(diào)5BP；若不達(dá)標(biāo)，則利率不予優(yōu)惠。這種創(chuàng)新機(jī)制不僅為企業(yè)提供了市場(chǎng)化激勵(lì)，還實(shí)現(xiàn)了金融資源與企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的精準(zhǔn)對(duì)接，形成“減排—降本—增效”的良性循環(huán)。此外，在營(yíng)銷策略方面，齊魯銀行采取了“總、分、支行三級(jí)聯(lián)動(dòng)”的高效協(xié)作模式，深度剖析企業(yè)生產(chǎn)流程，挖掘綠色轉(zhuǎn)型潛力。通過多次溝通，不僅為該企業(yè)提供了定制化的金融解決方案，還幫助企業(yè)明確了低碳轉(zhuǎn)型的方向和路徑，深度合作顯著提升了客戶黏性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

該筆貸款是齊魯銀行落地的首筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款業(yè)務(wù)，主要在五個(gè)方面實(shí)現(xiàn)了突破：一是指標(biāo)創(chuàng)新，首次將“氫氣回收利用量”與貸款利率掛鉤，這一設(shè)計(jì)既貼合化工企業(yè)生產(chǎn)實(shí)際，又具備可量化、可驗(yàn)證的特點(diǎn)。相較于傳統(tǒng)環(huán)保指標(biāo)，更能直接反映企業(yè)的減碳成效。二是行業(yè)突破，針對(duì)化學(xué)原料制造這一傳統(tǒng)行業(yè)精準(zhǔn)發(fā)力，破解了“談化色變”的融資困局。通過設(shè)計(jì)差異化方案，實(shí)現(xiàn)了金融“活水”向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的精準(zhǔn)滴灌。三是機(jī)制創(chuàng)新，構(gòu)建了“績(jī)效目標(biāo)—利率掛鉤”的市場(chǎng)化激勵(lì)機(jī)制，讓企業(yè)從減排中直接獲得經(jīng)濟(jì)回報(bào)，形成良性循環(huán)。四是管理創(chuàng)新，引入動(dòng)態(tài)評(píng)估機(jī)制，通過定期跟蹤、第三方驗(yàn)證等方式，確保資金使用與減排目標(biāo)同頻共振，這種“過程管理”模式有效防范了“漂綠”風(fēng)險(xiǎn)。五是生態(tài)創(chuàng)新，通過支持該企業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)了上下游產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同減排，促進(jìn)了區(qū)域轉(zhuǎn)型金融生態(tài)的構(gòu)建，為其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供了可借鑒的范例，推動(dòng)了轉(zhuǎn)型金融在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的廣泛應(yīng)用。

該產(chǎn)品落地以來，綜合效益已初步顯現(xiàn)。該企業(yè)獲得低成本資金支持后，加快了生產(chǎn)工藝升級(jí)步伐。據(jù)測(cè)算，如實(shí)現(xiàn)約定目標(biāo)，企業(yè)年減排量可達(dá)2000噸二氧化碳，同時(shí)降低生產(chǎn)成本，產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力明顯提升。該產(chǎn)品的成功落地為濱州化工行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型提供了示范案例。企業(yè)深化了與比亞迪、江蘇天奈等行業(yè)龍頭的合作，帶動(dòng)區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈向綠色化、高端化邁進(jìn)。同時(shí)該產(chǎn)品模式為傳統(tǒng)工業(yè)城市轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了新思路，為傳統(tǒng)行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型提供了金融支持模板，也為相關(guān)行業(yè)轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)體系的豐富完善提供了參考。

此次可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款的成功實(shí)踐，是齊魯銀行踐行“金融助力綠色低碳轉(zhuǎn)型”使命、為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)貢獻(xiàn)金融力量的縮影。截至2025年一季度，齊魯銀行綠色貸款繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，余額達(dá)400億元，較年初增長(zhǎng)64億元，增速19%。

未來，齊魯銀行將繼續(xù)深化轉(zhuǎn)型金融創(chuàng)新，通過持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)模式，進(jìn)一步推動(dòng)轉(zhuǎn)型金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，為更多企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，以金融“含綠量”提升發(fā)展“含金量”，為構(gòu)建更加可持續(xù)的金融生態(tài)貢獻(xiàn)齊魯銀行力量！

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