截至7月7日，今年已有約200家中小銀行獲準(zhǔn)合并或解散（以批復(fù)日期計(jì)），其中多為村鎮(zhèn)銀行、信用社和農(nóng)商行。專家表示，中小銀行改革化險(xiǎn)思路日漸清晰，“兼并重組、減量提質(zhì)”成為主要模式。未來，我國中小銀行重組仍將持續(xù)，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量將逐步減少。

日前，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，同意工商銀行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立工商銀行重慶璧山中央大街支行，承接重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。

一般而言，城商行、農(nóng)商行是吸收合并或收購村鎮(zhèn)銀行的主力軍，此次工商銀行獲準(zhǔn)收購旗下村鎮(zhèn)銀行并改設(shè)支行，是國有大行“村改支”首例。

企查查數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，工商銀行旗下共有兩家村鎮(zhèn)銀行，分別是浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行、重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，持股比例分別為60%、100%。

除了村鎮(zhèn)銀行，其他類型的中小銀行也在大量合并。例如，今年5月，內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌開業(yè)，作為一家新成立的省級農(nóng)商行，該行將100多家涉改機(jī)構(gòu)組建為統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行；河南農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行和鄭州、新鄉(xiāng)、濮陽、濟(jì)源4市農(nóng)商銀行（農(nóng)信社）、滎陽利豐村鎮(zhèn)銀行等25家機(jī)構(gòu)，以新設(shè)合并方式組建為河南農(nóng)商銀行。

“總體上，中小銀行改革化險(xiǎn)思路日漸清晰，‘兼并重組、減量提質(zhì)’成為主要模式。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛說，中小銀行改革化險(xiǎn)的主要思路是推動主發(fā)起行并購，或引入新的股東（打包轉(zhuǎn)讓），在縮減數(shù)量的同時(shí)，增加資本實(shí)力，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營效率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

從區(qū)域看，中小銀行改革化險(xiǎn)涵蓋河北、吉林、山東、寧夏、陜西、黑龍江、山西、湖南、遼寧、四川、內(nèi)蒙古、天津、北京等多個(gè)省市。從數(shù)量來看，2025年開年至今已有超200家銀行獲批合并或解散?？v向?qū)Ρ龋?022年、2023年、2024年合并或解散的銀行數(shù)量分別為43家、77家、204家，這也意味著中小銀行合并解散仍處于加速狀態(tài)。

監(jiān)管層面的政策導(dǎo)向也為此輪整合提供了重要推動力。國家金融監(jiān)督管理總局在2025年監(jiān)管工作會議上明確提出，“加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”。2025年中央一號文件同樣提出，堅(jiān)持農(nóng)村中小銀行支農(nóng)支小定位，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。

海通證券研報(bào)認(rèn)為，適度推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革，可以有效增強(qiáng)中小銀行的資本實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力和市場競爭力，有助于其更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。

“中小銀行改革重組有力壓降了高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，重塑行業(yè)發(fā)展格局，為公司治理優(yōu)化、機(jī)制改革推進(jìn)提供了良好的條件?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平表示，無論是村鎮(zhèn)銀行，還是農(nóng)信系統(tǒng)、城商行的改革化險(xiǎn)，其主流模式都離不開合并重組。因此，下一階段，中小銀行合并重組仍將繼續(xù)。同時(shí)，作為改革化險(xiǎn)的主要內(nèi)容，中小銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、公司治理優(yōu)化、機(jī)制優(yōu)化也值得關(guān)注。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，未來，我國中小銀行重組速度將加快，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量會逐步減少。需要強(qiáng)調(diào)的是，兼并重組并不是“一招鮮”，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、加快發(fā)展中小銀行，應(yīng)重視中小銀行發(fā)揮的作用。金融管理部門及其他相關(guān)部門可考慮給予中小銀行差別化的稅收政策等支持。同時(shí)，對投資、管理村鎮(zhèn)銀行意愿較強(qiáng)、管理措施到位、風(fēng)險(xiǎn)化解成效顯著的中小銀行，應(yīng)給予一定的激勵。

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