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建設(shè)銀行首筆“脫核鏈貸-e銷通”落地四川

  • 發(fā)布時間:2025-04-17 10:20:31
    更新時間:2025-04-17 10:20:31
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  • “錨定市場,深耕客戶,以‘圈鏈群’經(jīng)營為抓手,豐富多元化產(chǎn)品供給,高質(zhì)量服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展”,是中國建設(shè)銀行2025年黨的建設(shè)和經(jīng)營管理工作會議上作出的明確部署。


    近日,通過多層級跨省聯(lián)動,全國建行系統(tǒng)首筆“脫核鏈貸-e銷通”融資在四川成都第八支行成功投放,該產(chǎn)品基于核心企業(yè)信用及真實交易場景,通過數(shù)字化交互方式為核心企業(yè)及其推薦的下游企業(yè)和購貨方提供融資,無需核心企業(yè)擔(dān)保,全流程線上操作,不僅有效提升經(jīng)銷商采購能力,也加速了核心企業(yè)資金回籠,標(biāo)志著建行“圈鏈群”金融服務(wù)的產(chǎn)品工具進一步豐富。


    串點成鏈:核心企業(yè)訂單+銀行大數(shù)據(jù)算法


    四川盆地位于北緯30°的黃金釀酒帶,是中國著名的紅層盆地,自古盛產(chǎn)美酒,也是濃香型白酒的發(fā)源地,孕育了白酒的“黃金三角”。川酒“六朵金花”馳名中外,全興酒業(yè)正是其中之一。


    據(jù)介紹,“全興燒坊”成立于清代乾隆年間,道光年間更名“全興”;1951年老燒坊經(jīng)過整合,蛻變?yōu)閲鵂I成都酒廠,全興大曲正式得名,此后三次獲評“中國名酒”,奠定市場地位。2011年,全興酒業(yè)被納入上海國資委管理體系,此后在光明食品(集團)有限公司和上海糖酒集團的雙輪驅(qū)動下實現(xiàn)跨越式發(fā)展,年銷售額連年增長。


    “白酒產(chǎn)業(yè)具有核心企業(yè)重資產(chǎn)運營、長生產(chǎn)周期等特點,下游經(jīng)銷商則多為輕資產(chǎn)運營的民營企業(yè),普遍具有旺季備貨資金缺口大、賬期錯配的痛點,供應(yīng)鏈金融對他們而言不僅是解決融資難題,更是提前鎖定優(yōu)質(zhì)貨源、推動經(jīng)營發(fā)展?!苯ㄐ谐啥嫉诎酥猩裣蓸淠下分胸撠?zé)人王焱東介紹。2024年末,獲悉全興酒業(yè)存在供應(yīng)鏈融資需求,建行成都第八支行迅速進行接洽。“全興酒業(yè)的供應(yīng)鏈下游經(jīng)銷商超過300家,其中超過70%為年銷售額500萬至3000萬元的中小微民營企業(yè),這些經(jīng)銷商融資需求旺盛,但傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品會占用核心企業(yè)授信額度,對國資控股企業(yè)的財務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化也形成一定影響?!?/p>


    正在此時,建行總行傳來好消息:新推出的“脫核鏈貸-e銷通”產(chǎn)品,憑借數(shù)字信用穿透與智能風(fēng)控建模,有效契合全興酒業(yè)的融資需求。


    “‘e銷通’通過建行的數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng),結(jié)合全興酒業(yè)的交易訂單數(shù)據(jù),實現(xiàn)線上化的貸款匹配,將單一主體信用轉(zhuǎn)化為可量化、可溯源的供應(yīng)鏈信用網(wǎng)絡(luò)?!蓖蹯蜄|解釋道,“這樣的融資模式,有望幫助全興酒業(yè)全國經(jīng)銷商實現(xiàn)倍數(shù)級增長,帶動企業(yè)年度銷售額進一步提升,助力百年品牌煥新活力。”


    隨著首筆200余萬元的“脫核鏈貸-e銷通”成功投放,鏈?zhǔn)叫?yīng)將逐步激發(fā):經(jīng)銷商依托全興酒業(yè)訂單數(shù)據(jù)即可獲得授信,資金周轉(zhuǎn)效率大幅提升;核心企業(yè)回款加速,推動生產(chǎn)線改造與產(chǎn)能升級;整條供應(yīng)鏈上的交易數(shù)據(jù)在建行系統(tǒng)中沉淀為新的信用資產(chǎn),為后續(xù)金融服務(wù)奠定更堅實的基礎(chǔ)。



    聚鏈成網(wǎng):多維產(chǎn)品體系+跨域協(xié)同機制


    “這是我們‘總—分—支+跨區(qū)域協(xié)同’機制落地的體現(xiàn)。”回顧這段經(jīng)歷,建行四川省分行公司業(yè)務(wù)部人員感言。建設(shè)銀行總行創(chuàng)新頂層設(shè)計,省分行與支行深耕客戶服務(wù)和場景運用、跨區(qū)域整合資源,多重因素疊加,成為提升“圈鏈群”金融服務(wù)能力的關(guān)鍵。


    以全興酒業(yè)的案例為例,客戶的供應(yīng)鏈融資需求由建行上海第五支行傳遞到成都,在此期間兩地分支行還與建行廈門開發(fā)中心開展合作。這種協(xié)同正在更多元的維度釋放能量,成為建設(shè)銀行服務(wù)“圈鏈群”的生動注腳——當(dāng)金融不再局限于“資金傳遞者”,而是轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)生態(tài)的“信息共享者和撮合者”,便能激活產(chǎn)業(yè)鏈上的“沉默資源”,讓民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的動能愈發(fā)澎湃,釀造出中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的“時代醇香”。


    全興酒業(yè)的案例僅是建設(shè)銀行以供應(yīng)鏈金融賦能產(chǎn)業(yè)生態(tài)的縮影。在川酒產(chǎn)業(yè)集群的版圖上,建行四川省分行通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)已連接瀘州老窖(000568)、郎酒等核心酒企,惠及原材料采購、生產(chǎn)加工、倉儲物流、終端銷售等多個環(huán)節(jié)的六百余家上下游企業(yè)。


    近年來,建行著力推動供應(yīng)鏈金融向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型,除了服務(wù)供應(yīng)鏈下游經(jīng)銷商的“e銷通”,還推出了服務(wù)供應(yīng)鏈上游企業(yè)的“e信通”、服務(wù)醫(yī)療體系的“e醫(yī)通”等系列產(chǎn)品,構(gòu)成建行豐富的供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)。


    “單個企業(yè)只是生態(tài)中的‘點’,我們通過鏈?zhǔn)椒?wù)將其串聯(lián)成‘線’,再通過集群運營編織成‘網(wǎng)’,從單一融資轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)賦能,從被動風(fēng)控轉(zhuǎn)向主動育鏈。”建行四川省分行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負責(zé)人表示,目前該行已繪制多個重點產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融圖譜,供應(yīng)鏈?zhǔn)谛庞囝~近400億元,其中民營經(jīng)濟占比超97%,下一步將認真貫徹落實全國兩會精神和民營企業(yè)座談會精神,不斷提升金融服務(wù)普惠性和便捷性,深化全鏈條綜合服務(wù)。

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