如果降低的是基準貸款利率，那么房貸利息不會下降。而降低的是LPR，則房貸利息才會下降。由于房貸利率已經(jīng)全面變更為LPR+基點的形式，因此只有LPR調(diào)低了，房貸利息才會降低。而基準利率下降，不會對房貸利率造成任何的影響。甚至，有部分用戶選擇的是LPR固定利率，那么LPR調(diào)整了，房貸利率在貸款期限內(nèi)都不會調(diào)整。

同時，房貸利率調(diào)整必須是上個年度12月房貸利率對應的LPR調(diào)整了，那么下個年度房貸利率才會調(diào)整。至于上個年度其他的月份LPR調(diào)整了，但是12月的LPR又恢復到了房貸利率對應的數(shù)值，則房貸利率也不會進行調(diào)整。實際上，只有選擇LPR浮動利率的用戶，才有降息的機會。

如果用戶選擇的是LPR，只有LPR下行了，房貸才會跟著降息。用戶選擇的是固定利率，銀行降息是不會影響到房貸利息的，因為固定利率的特點是不管市場貸款利率如何變化，房貸利率始終按照合同的約定執(zhí)行。因此，現(xiàn)在銀行降息基本上是不會影響到房貸利息的，用戶只需要根據(jù)自己的需求，選擇LPR或者是固定利率即可。

降息后房貸一般不會馬上降，因為如果辦理的是公積金貸款，往往要到次年的一月一日才開始按照新利率執(zhí)行。當然，如果客戶是在降息后申請辦理房貸，那自然是直接按照降息后的標準來執(zhí)行利率。而如果辦理的是商業(yè)貸款，其利率是以相應期限的LPR為定價基準加點形成，所以貸款基準利率如何變化并不會影響到商貸。

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